지난 포스팅에서는 나만의 펀드 선택 원칙과 목돈 이벤트별 투자처 선정에 대한 이야기를 했었습니다. 지난 포스팅이 궁금하시면 글 맨 아래에 관련 글로 들어가시면 됩니다.
펀드 선택 원칙의 글에서 펀드 선택 체크리스트를 엑셀 형식으로 작성했었는데요.
오늘은 체크리스트를 통해서 펀드를 직접 선택해보는 실전 후기에 대해 알아보겠습니다.
메리츠자산운용, 펀드닥터, 펀드슈퍼마켓으로 알려진 한국포스증권을 통해 펀드를 선택해보겠습니다.
이 세 회사를 선택한 이유는 다음과 같습니다.
메리츠 자산운용은 개인적인 호감에 의해 선택하였습니다. 존리 대표의 책과 방송 및 유튜브 영상들을 보면서 투자에 대한 그분의 철학과 통찰력이 마음에 와 닿았고, 실제로 그러한 호감을 바탕으로 메리츠 자산운용의 홈페이지를 방문하여 꼼꼼히 살펴보았습니다.
운용하고 있는 펀드의 상품종류와 일반투자자에 대한 교육, 상담을 제공하는 스타일등이 다른 회사들과는 뭔가 다르다는 느낌을 받았습니다. 뭔가 확실한 철학을 가진 컨셉으로 구성되어 있습니다.
여러분도 홈페이지에 한 번 방문해 보시면 제가 왜 이런말을 했는지 이해가 가실 겁니다.
실제로 다른 회사의 홈페이지는 첫 화면부터 상품의 소개와 설명에 공을 들이고 있습니다.
펀드닥터는 펀드평가사이트로 가장 많이 애용되고 있는 사이트입니다.
펀드의 등급은 태극마크나 별표로 표시하게 되는데, 이러한 펀드평가 사이트에서 평가를 합니다.
펀드 평가 사이트로는 펀드닥터를 운영하고 있는 '제로인'과 그 외에 '모닝스타', '에프앤가이드', '한국펀드평가' 등이 있습니다. 이중에 사용하시기 편리한 사이트를 각자 사용하시면 됩니다.
한국포스증권은 인터넷 전용 온라인 펀드 쇼핑몰이라 할 수 있습니다. 예전에는 펀드슈퍼마켓이라 불리던 곳으로, 자산운용사들이 판매회사를 거치지 않고 직접 펀드를 판매하기 위해 공동으로 설립한 플랫폼입니다. 따라서 모든 운용사의 인터넷 전용 상품들을 판매하고 있고, 판매처를 거치지 않으므로 수수료가 저렴합니다.
이제 펀드를 선택하기 위한 세 곳을 선택하였습니다.
이 세 곳 중에서 하나씩 선택하여 총 세 개의 상품을 정한 뒤, 그중에 다시 하나를 선택해보도록 하겠습니다.
저는 국내 / 주식형 / 대형주를 투자하는 펀드 중에서만 선택하도록 하겠습니다.
1. 체크리스트 확인
지난 시간에 언급했었던 체크리스트 양식입니다. 몇 가지 항목이 추가되었습니다.
이것은 제가 원칙으로 세운 항목들에 대해서 나열한 것이니, 각자의 원칙들을 가감하셔서 활용하시는데 도움이 되었으면 합니다.
선택된 펀드들을 위 양식에 채운 뒤, 비교하여 하나를 선택하려 합니다.
2. 대표펀드 선택
지난 포스팅에서도 말씀드렸듯이, 대표펀드가 수익률을 담보하지는 않습니다. 하지만 펀드에 이미 익숙하신 분들은 자신에 맞는 펀드를 찾는 것에 어려움이 없으시겠지만 처음 펀드를 시작하려는 초보자의 입장에서는 펀드를 선택하려고 어느 사이트에든 접속하게 되면, 너무 많은 펀드의 종류에 갈팡질팡하게 됩니다. 또한 너무 많은 정보로 인해 오히려 그 정보가 선택을 머뭇거리게 합니다. 대표펀드의 분석을 시작해 다른 펀드로 하나씩 넓혀 가시면 됩니다.
대표펀드는 해당사의 홈페이지에 접속하여서 탐색해 보시면 따로 메뉴로 빼놓은 회사도 있고, 펀드 설명에 언급되어 있는 경우도 있습니다. 그래도 찾기 힘들면 펀드 설정액이 많은 펀드부터 하나씩 찾아보시면 됩니다.
(1) 메리츠 자산운용사 (자산운용사)
메리츠의 경우에는 대표펀드라고 홈페이지에 명시해 두어서 대표펀드를 찾기가 쉽습니다.
(2) 펀드닥터 (펀드평가사이트)
펀드닥터는 펀드 평가사이트이고 펀드를 직접 판매하지 않기 때문에 대표 펀드라는 것이 없습니다.
따라서 최근 5년간의 수익률을 기준으로 검색하였습니다.
검색조건을 국내 / 주식형 / 일반주식 / 5년으로 설정하고 상세검색을 누릅니다.
5년 수익률 기준으로 가장 높은 마이다스책임투자(주식)A1을 선택하고 다음 단계의 평가를 해보겠습니다.
(3) 한국포스증권 (펀드슈퍼마켓)
아래와 같이 조건을 입력합니다. 한국포스증권도 여러 운용사들의 공동 플랫폼이므로 대표 펀드에 대한 개념이 없습니다. 대표 펀드 여부를 파악하기 위해서는 각 자산운용사의 홈페이지를 확인하셔야 합니다.
조건을 설정하시고 검색 버튼을 누르시면 아래와 같이 펀드가 보입니다.
마이다스는 펀드닥터에서 선택한 펀드이므로, 우리G 기업가치향상장기증권자투자신탁 [주식] S로 선택하겠습니다.
3. 펀드의 정량적 분석
정량적 분석으로 객관화된 수치들로 빠르게 채울 수 있는 항목들을 조사하겠습니다. 정량적 분석을 통과한 펀드들을 기준으로 다음 단계인 정성적 평가를 할 예정입니다.
일단 체크리스트에서 펀드 이름을 적어놓고, 정량적 분석 항목들을 하나씩 채워나가도록 하겠습니다.
(1) '메리츠코리아증권투자신탁1호'
메리츠 자산운용 홈페이지의 해당 펀드 상세보기를 통해서 체크리스트 항목을 채워 넣습니다.
홈페이지 상에서 바로 보이지 않는다면, 자산운용보고서나 투자설명서들을 확인하여 적습니다.
홈페이지에서 최대한 찾아서 채우고, 그래도 찾아지지 않는 정보들은 '네이버 금융'의 펀드 찾기 메뉴에서 해당 펀드의 이름을 찾아서 들어가면 알 수 있습니다. 샤프지수, 젠센의 알파, 정보비율 등은 네이버에서 찾는 게 편할 수도 있습니다.
네이버 금융에서 찾아보면 다음과 같이 나옵니다.
(2) 마이다스책임투자(주식)A1
펀드닥터에서 찾은 펀드입니다. 펀드닥터 사이트와 네이버 금융에서 같은 방식으로 정량적 평가 항목들을 조사합니다.
(3) 우리G 기업가치향상장기증권자투자신탁[주식]S
한국포스증권에서 선택한 펀드입니다. 마찬가지로 한국포스증권 사이트와 네이버 금융을 통해서 정량적 분석을 합니다.
이렇게 3개 펀드의 정량적 분석항목에 대한 조사를 모두 끝냈습니다. 조사한 항목들을 엑셀에 옮겨 적었습니다.
조사한 정량적분석 수치들을 가지고 각자의 생각대로 분석을 해보시면 됩니다. 여기서 어떤 수치에 가중치를 두어서 판단을 할 것이냐 하는 문제는 개인의 투자 성향과 원칙에 따라 달라질 수 있습니다.
예를 들어, 최근 5년간의 수익률을 중요시하시는 분은 샤프지수 값을 우선순위로 하시면 되고, 펀드매니저의 최근 기간의 운용능력에 대해 평가하시려는 분은 젠센의 알파 값에 가중치를 두어 판단하면 됩니다. 이런 방식으로 각 수치의 의미에 대해서 각자 공부하시고 나의 성향에 맞는 원칙을 찾으셔야 합니다.
따라서 각 수치에 대해서 모두 설명드리는 것은 오늘의 주제가 아니므로 패스하겠습니다. 또한 선택을 하는 주체는 각자 개인의 문제입니다. 선택을 하는 절차를 안내해드리려는 것이지, 선택된 펀드가 좋다고 말씀드리면서 추천하려는 목적이 아니기 때문입니다.
저는 위에서 선택된 세 개 중에서는 마이다스운용의 상품이 수익률이 좋고, 펀드매니저의 운용 성적이 우수한 것으로 판단이 됩니다. 이유는 젠센의 알파 값이 꾸준히 큰 값을 갖고 있고, 정보비율의 값도 -값이 없이 꾸준한 것으로 보이기 때문입니다.
펀드닥터에서 선택한 상품인데, 오프라인 창구의 판매 상품이라 수수료가 비쌉니다. 수수료가 비싼 대신 적극적인 운용으로 높은 수익률을 거둔 것으로 판단됩니다.
그러나 저는 비싼 수수료가 부담이 되므로, 셋 중에서는 '마이다스책임투자증권투자신탁(주식)A1'을 일단은 제 펀드 장바구니에 넣어놓고, 같은 상품중에 온라인 판매 상품이 있는지 찾아보았습니다.
온라인 상품의 경우 총보수가 연 1.05%로 1.6%에 비하면 많이 낮아집니다.
이제 겨우 3개를 비교해서 하나를 선택했습니다. 다시 위의 단계로 돌아가서 몇 개의 펀드를 더 비교 리스트에 올린 뒤, 다시 이 과정을 몇 번 반복하시면 됩니다. 이러한 과정 뒤에도 제 펀드 선택 장바구니에 마이다스운용의 상품이 살아남아있을지는 모르겠습니다.
펀드 선택 원칙에 대한 내용은.....
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펀드 선택에 대한 공부에 도움이 되셨길 바라며, 성공 투자되시길 기원하겠습니다. 파이팅!!
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